A Fator X

A Fator X, uma corretora de seguros de renome, tem uma trajetória marcada por décadas de experiência e expertise no mercado. Um elemento crucial para o sucesso da empresa é o seu sócio-proprietário, Emerson Lobo, cuja jornada no setor de seguros é notável.

Compromisso E Atuação Desde Sempre

Emerson Lobo iniciou sua carreira em 1993 no Banco do Estado de Goiás (BEG), desempenhando um papel significativo com o Bilhete de AP. Demonstrando habilidades excepcionais desde o início, ele chamou a atenção da Sul América, que o contratou em 1998. Na Sul América, Emerson ocupou diversas posições, desde analista de sinistros até regulador, culminando como subgerente comercial.

Nossa Trajetória

A trajetória ascendente de Emerson continuou em 2001, quando foi recrutado pela Real Seguros como Gerente Comercial. Sua competência e dedicação levaram a sucessivas promoções, alcançando o cargo de superintendente em 2007, onde desempenhou um papel fundamental até 2009. Em 2010, Emerson Lobo deu um passo empreendedor ao se tornar sócio-proprietário da Enilacor Corretora de Seguros, com sede em Goiânia. Seus anos à frente da Enilacor foram marcados por realizações notáveis e consolidaram sua reputação como um líder visionário no setor. Em 2016, com uma vasta bagagem de experiência e uma visão clara do mercado de seguros, Emerson Lobo deu um novo rumo à sua carreira ao fundar a Fator X. Desde então, a Fator X se destacou como uma corretora que oferece serviços de assessoria excepcionais, atendendo diversas corretoras nos estados de MG, GO, ES, TO e SP, durante o período de 2016 a 2020. Atualmente, em 2024, Emerson Lobo continua a liderar a Fator X como sócio-proprietário, impulsionando a empresa com sua vasta experiência, visão estratégica e comprometimento com a excelência no atendimento aos clientes. Sua liderança é um pilar fundamental para o sucesso e crescimento contínuo da Fator X no cenário competitivo do mercado de seguros.

Seguro de Vida em Grupo: Proteção Financeira para Empregados e Familiares

O seguro de vida em grupo, muitas vezes conjugado com o seguro de acidentes pessoais coletivo, é uma garantia contratada pela empresa, atuando como estipulante, junto à seguradora. Seu propósito é assegurar proteção financeira para empregados, sócios, executivos e seus beneficiários, podendo se estender a cônjuges e filhos.

Vantagens do Seguro de Vida em Grupo

Em caso de perda inesperada da pessoa provedora do sustento da família por acidente ou doença, a indenização do seguro de vida oferece uma rede de proteção. Isso proporciona, pelo menos nos primeiros anos, a oportunidade para que os familiares se reestruturem financeiramente.

Destacam-se as seguintes vantagens:

• Liberação Rápida: Indenização rápida e desburocratizada, sem a necessidade de inventário e isenta de impostos.
• Exclusão de Herança: O Código Civil não considera o seguro de vida como herança, impedindo sua utilização para quitar dívidas do segurado.

Estrutura do Seguro de Vida em Grupo

O seguro opera sob o regime financeiro de repartição, no qual as reservas são formadas pelo conjunto de segurados de uma companhia seguradora. Os prêmios pagos pelos segurados destinam-se à quitação das despesas, incluindo indenizações de sinistros, durante um período determinado.

É crucial que o contrato entre a empresa e a seguradora estabeleça claramente as condições de indenização para os beneficiários dos empregados. A escolha de um corretor de seguros é fundamental para orientar na busca do seguro adequado às necessidades da empresa e de seus colaboradores.

Coberturas Adicionais

Além dos casos de morte natural ou acidental e invalidez por acidente ou doença, o seguro de vida pode incluir outras coberturas. Algumas delas são seguros de viagem, educacional, diária por internação hospitalar, funeral e diária de incapacidade temporária.

Seguro de Transportes: Proteção Eficiente para Cargas

O seguro de transportes é essencial para garantir a segurança das mercadorias em trânsito e abrange duas categorias fundamentais: transporte propriamente dito e responsabilidade civil.

1. Transportes Nacionais e Internacionais

A categoria de transportes se divide entre nacionais (mercado interno) e internacionais (exportação e importação). Em ambos os casos, o seguro cobre prejuízos causados a bens e mercadorias em viagens sobre a água, vias terrestres (rodoviárias e ferroviárias) e aéreas, ou em percursos que utilizam mais de um meio de transporte, conhecido como transporte multimodal.

2. Responsabilidade Civil

A categoria de responsabilidade civil oferece diversos tipos de seguros que garantem ao transportador o reembolso de indenizações que ele seja obrigado a pagar para reparar danos à carga que transportava. Este seguro é de contratação obrigatória por parte do transportador para garantir o compromisso de recebimento e entrega da carga.

Na prática, todas as mercadorias em trânsito devem contar com a proteção desses dois seguros:

• Seguro de Transporte: Contratado pelo dono da carga, é facultativo e visa garantir os bens.
• Seguro de Responsabilidade Civil: Obrigatório para o transportador, assegura o cumprimento do compromisso de recebimento e entrega da carga.

Planos de Saúde Empresariais e por Adesão: Entenda as Diferenças

Empresas, associações profissionais e entidades de caráter profissional, classista ou setorial têm a opção de escolher planos ou apólices de seguro para seus funcionários, associados ou inscritos, com ou sem seus respectivos grupos familiares (quando previsto no contrato). Isso pode ser realizado por meio de contratos coletivos empresariais ou por adesão.

Contratos Empresariais

Os contratos empresariais prestam assistência à saúde para a população que possui vínculo empregatício ou estatutário com a pessoa jurídica que contratou o plano.

Contratos por Adesão

Já os contratos por adesão são contratados por pessoas jurídicas de caráter profissional, classista ou setorial, como conselhos, sindicatos e associações profissionais. Esses planos respondem por cerca de 80% do total de planos de saúde do país, oferecendo atendimento de assistência privada à saúde por diversas operadoras.

Contrato de Assistência Privada à Saúde

O contrato pode ser por vínculo empregatício no setor privado ou público, bem como associativo a pessoas jurídicas de caráter profissional, classista ou setorial, com ou sem grupos familiares. A inclusão de dependentes pode ocorrer por adesão automática, na data da contratação ou no ato da vinculação dos beneficiários/titulares.

Para escolher a modalidade mais adequada, é recomendável uma pesquisa de mercado, considerando as necessidades específicas da organização demandante. A empresa pode personalizar o contrato de acordo com suas exigências, optando por coberturas diferenciadas, abrangência nacional ou regional, e até adotando a coparticipação dos empregados no pagamento das mensalidades.

Antes de fechar o contrato, é crucial verificar as condições econômico-financeiras da operadora, sua regularização e o grau de satisfação dos clientes. Informações podem ser obtidas na Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) através do site da instituição (www.ans.gov.br) ou pelo Disque-ANS: 0800-701-9656.

Seguro Rural: Proteção para Agricultores e Pecuaristas

O seguro rural é um dos instrumentos mais relevantes de política agrícola, desempenhando um papel fundamental na modernização tecnológica da agricultura. Ele oferece proteção ao produtor contra perdas decorrentes de fenômenos adversos da natureza, até o limite máximo de indenização contratado.

Além de abranger a atividade agrícola, o seguro rural contempla a atividade pecuária, o patrimônio do produtor rural, seus produtos, o crédito para comercialização da produção e até mesmo o risco de morte dos produtores.

Ao contratar o seguro rural, o produtor tem a oportunidade de recuperar o capital investido em sua lavoura ou empreendimento diante da perda da produção causada por eventos como chuvas intensas ou secas prolongadas. Isso permite evitar ou, no mínimo, reduzir os prejuízos.

O seguro rural é direcionado ao agronegócio em regiões economicamente viáveis, embasado em estudos técnicos das condições de solo e clima. Ele atende principalmente grandes e médios agricultores, enquanto os pequenos produtores contam com programas governamentais, como o Proagro (Programa de Garantia da Atividade Agropecuária), para auxílio no custeio agrícola em casos de fenômenos naturais, pragas e doenças que afetem bens, rebanhos e plantações.

Seguro de Riscos de Engenharia: Proteção para Construtores e Empresas

O seguro de riscos de engenharia visa garantir ao construtor uma indenização pelos prejuízos decorrentes de acidentes, definidos como eventos súbitos e imprevistos no contexto do seguro. Esse tipo de cobertura abrange a execução de obras civis, instalação e montagem de máquinas e equipamentos, bem como a quebra acidental e repentina de equipamentos de produção.

Os bens cobertos por esse seguro incluem a própria obra e seus materiais, o objeto de montagem/instalação, e os equipamentos ou máquinas em pleno funcionamento.

Seguro de Riscos Ambientais: Proteção Essencial para Empresas

No dinâmico mercado brasileiro, o seguro de riscos ambientais, em sua maioria, se concentra no seguro de responsabilidade civil por poluição súbita. Esse tipo de cobertura é projetado para eventos acidentais, súbitos e repentinos, caracterizados por emissão, descarga, dispersão, desprendimento, escape, emanação ou vazamento de substância tóxica ou poluente. O evento deve iniciar, ser detectado e cessar em até 72 horas ou conforme prazo estipulado na apólice.

Empresas envolvidas em atividades potencialmente poluidoras optam por contratar o seguro de responsabilidade civil por poluição súbita para abranger danos pessoais ou materiais causados a terceiros. Além disso, a cobertura inclui custos relacionados a possíveis processos judiciais, assim como despesas para análise, identificação e tratamento dos riscos ambientais. A aceitação da proposta está sujeita a uma auditoria realizada por consultores especializados em proteção ambiental.

Resseguro: Entenda o Contrato que Protege as Seguradoras

O resseguro é essencialmente o seguro das seguradoras, um contrato estratégico em que o ressegurador assume o compromisso de indenizar a companhia seguradora (cedente) pelos danos que possam ocorrer em decorrência das apólices de seguro.

Para uma gestão precisa de riscos, as seguradoras frequentemente repassam parte deles para uma resseguradora, que concorda em indenizá-las por eventuais prejuízos decorrentes das apólices de seguro que comercializaram.

Ampla Cobertura de Riscos

O contrato de resseguro pode ser elaborado para cobrir um risco específico ou para garantir todos os riscos assumidos por uma seguradora em relação a uma carteira ou ramo de seguros. Essa prática visa proteger as seguradoras contra perdas, inclusive as relacionadas a riscos de maior vulto e complexidade.

Contrato de Indenização e Prêmio de Resseguro

O seguro dos riscos assumidos pela seguradora é estabelecido através de um contrato de indenização. Em contrapartida, a cedente (segurador direto) paga um prêmio de resseguro. Esse pagamento ocorre em troca da proteção oferecida e do comprometimento da cedente em fornecer as informações necessárias para análise, fixação de preço e gestão dos riscos cobertos pelo contrato.

Seguro de Responsabilidade Civil (RC): Proteção Abrangente

O seguro de responsabilidade civil (RC) oferece cobertura abrangente para perdas decorrentes de danos corporais e materiais causados a terceiros, até o limite máximo da importância segurada. Esses danos devem ser involuntários e acidentais. A apólice garante o reembolso das quantias pelas quais a empresa segurada possa ser responsabilizada civilmente, seja por sentença judicial transitada em julgado ou acordos autorizados por escrito pela seguradora.

Com o crescente número de brasileiros buscando indenizações na justiça, o Código de Defesa do Consumidor fortaleceu os direitos dos cidadãos, impondo mais responsabilidades às empresas. Os tribunais frequentemente decidem em favor dos reclamantes.

É crucial que tanto pessoas físicas quanto jurídicas (empresas) possuam a cobertura de seguro de responsabilidade civil, pois ninguém está livre de cometer atos ilícitos. No entanto, é importante destacar que as apólices de RC não cobrem obrigações contratuais.

Atos Ilícitos e Suas Definições

Em relação aos atos ilícitos que causam prejuízos a terceiros, duas ideias principais definem seu significado:

• Ação ou omissão praticada por alguém que age com culpa, envolvendo dolo, ou seja, intenção de causar o dano. A culpa decorre de negligência, imprudência ou imperícia.
• Abuso de direito exercido por pessoa que ultrapassa os limites permitidos, indo contra as finalidades do direito, seu fim econômico e social, boa-fé e os bons costumes.

O Código Civil Brasileiro (artigo 927) obriga a reparação do dano mediante indenização, seguindo o princípio de responsabilidade civil.

Na contratação do seguro de RC, muitas vezes o conhecimento necessário para identificar todas as coberturas importantes é insuficiente. Uma apólice simples pode cobrir apenas atividades normais, sendo necessárias outras coberturas ou apólices para exposições adicionais, como danos causados por produtos vendidos, danos de poluição e danos a veículos guardados.

Mesmo quando um seguro específico é necessário, o corretor é quem pode identificar as exposições de risco a perdas acidentais e complexas apresentadas pela empresa.

Previdência Complementar no Brasil: Uma Opção Inteligente

A previdência complementar no Brasil tem uma história que remonta ao final da década de 1970, mas só se tornou popular a partir do Plano Real, na metade dos anos 1990. Esse aumento de popularidade ocorreu após a estabilização monetária, a reforma da Previdência Social e a possibilidade de dedução das contribuições na base de cálculo do Imposto de Renda.

Os planos de previdência complementar são uma opção facultativa para os trabalhadores, utilizando o regime de capitalização. As contribuições são depositadas em contas individualizadas e/ou coletivas, formando reservas que garantem o pagamento dos benefícios. Na prática, esses planos funcionam como fundos de investimento de longo prazo, oferecendo flexibilidade e transparência. É possível acompanhar o desempenho dos investimentos por meio de extratos.

Benefícios Flexíveis e Transparentes

Os benefícios da previdência complementar podem assumir diversas formas, como uma renda mensal vitalícia, uma renda por prazo determinado ou um capital recebido de uma única vez. Esses benefícios são independentes da previdência oficial, do INSS ou dos regimes próprios, como os militares e servidores públicos.